CMHC объявил о повышении ставок на страховку мортгиджей с высоким риском

Это означает, что клиенты, покупающие недвижимость с небольшим даунпэйментом, будут платить больше обязательной государственной страховки. Конечно, эту страховку можно прибавить к мортгиджу и растянуть на 25 лет. А вот налог HST на нее придется заплатить сразу, при закрытии сделки. И опять это наиболее болезненно ударит по покупающим впервые, ведь у них каждая тысяча на счету: расходов так много, а льгот для молодых семей так мало.

Многие покупатели захотят ускорить свои поиски жилья, чтобы уложиться в оставшийся месяц до введение болезненного новшества. Так что в течение следующих нескольких недель мы будем видеть потоки семей, мечущиеся в поисках доступного и привлекательного жилья.

А что, покупателей, которые оплатят первый взнос 20% и более, это изменение не коснется? Казалось бы, нет… Однако рынок опять искусственно оживили путем государственного регулирования, и желающих улучшить свои жилищные условия значительно прибавилось.

Если вы продаете предыдущий дом и можете позволить себе внести хороший первый взнос на новый дом, все равно вы выиграете, если выйдете на рынок до 1 мая! У вас есть шанс продать свою недвижимость быстрее и эффективнее.

Вокруг рынка недвижимости снова заплелись спекуляции: раз сейчас такое горячее время, не лучше ли покупателям подождать до лета? Может, цены все-таки упадут? Но практика последних 6 лет (за это время правила предоставления мортгиджа изменялись 5 раз) показывает, что цены не падают. Цены как будто замирают на месте, а падает активность, т.е. количество совершенных сделок. В очередной раз рынок адаптируется к новым условиям, люди привыкают к неизбежным изменениям, и… цены снова идут вверх.

Выиграть в период затишья может только инвестор, который приобретает очередную единицу недвижимости.

Приходите на консультацию, и мы обсудим реалии сегодняшнего рынка недвижимости.

Источник: spravka.ca

Кратко о страховании Мортгиджа

Мортгидж страхование, иными словами, страховка от невыплаты ипотечного кредита (mortgage default insurance), предназначена для того, чтобы защитить финансовый институт в том случае, если вы не в состоянии погасить полученный кредит. Таким образом, это не имеет никакого отношения к защите вашего капитала.

Вам необходимо оплатить мортгидж страховку, если ваш первоначальный ипотечный платёж (mortgage downpayment) составляет менее 20% от общей стоимости дома. В таком случае вы получаете застрахованный мортгидж (high-ratio mortgage).

Если же вы можете себе позволить, как минимум, 20%-ый первоначальный взнос, то вам выдают незастрахованный мортгидж (conventional mortgage). В таком случае страхование от мортгидж дефолта обычно не является обязательным. В то же время, могут быть и некоторые исключения, например, если у вас нет официально подтверждённого систематического дохода.

 

Кто может предоставить вам мортгидж страховку?

В Канаде есть три основных финансовых института, предоставляющих страховку от мортгидж дефолта:
•    Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)
•    Genworth Financial
•    Canada Guaranty Mortgage Insurance Company.

Если вам необходимо оформить данную страховку, ваш банк возьмёт все связанные с этим хлопоты на себя.

Сколько это стоит?

Конечно, плата за страховку от мортгидж дефолта (premium) зависит от размера вашего первоначального платежа. Это значит, чем больший взнос вы предоставляете, тем дешевле вам обойдётся страховка. В основном, данная плата варьируется в пределах от 0,5% до 3% от общей суммы кредита.
Далее представлена таблица, показывающая зависимость платы за мортгидж страховку от суммы вашего первоначального взноса. Для примера взят 25-тилетний срок амортизации.

Коэффициент кредит-стоимость (LTV) Плата за мортгидж страховку (в процентах от общей суммы кредита)
80% 1.00%
85% 1.75%
90% 2.00%
95% 2.75%

Стоит заметить, что в случае более длительного срока амортизации стоимость страховки может быть несколько выше. Более того, если вы работаете на себя (self-employed) и у вас нет официального подтверждения дохода от третьих лиц, как например письмо с работы и расчет налоговых отчислений (paystub) или налоговая декларация (Notice of Assessment), стоимость страховки может быть существенно дороже.

Пример стоимости мортгидж страхования

Лариса внесла первоначальный мортгидж платёж в размере $35,000, и это составляет 17,5% от общей стоимости дома ($200,000). Это значит, что её взнос составляет менее 20%, поэтому её необходимо оплатить мортгидж страховку.

Предположим, что:
•    Стоимость страхования включается в сумму мортгиджа, которая составляет $165,000.
•    Стоимость страхования равна 2% от общей суммы кредита.
•    Срок амортизации – 25 лет.
•    Процентная ставка равна 5%.

В итоге, страховка от мортгидж дефолта будет стоить ей $165,000 x 2% = $3,300. Таким образом, общая сумма мортгиджа равна $165,000 + $3,300 = $168,300.

Данный пример показывает, что ипотечная страховка обойдётся Ларисе в $3,300, и эта стоимость будет включена в общую сумму её кредита. В результате, её месячные мортгидж платежи увеличатся с $960 до $979. Иными словами, по прошествии 25-ти лет амортизации данная страховка будет стоить ей на $2,458 дороже из-за выплат по процентам.

Здесь важно упомянуть, что хотя страхование мортгиджа от дефолта и защищает финансовый институт, в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций у клиента, как например невозможность найти работу, болезнь или инвалидность, страховые компания имеют специальные программы помощи. Самым простым, является предоставление 3-6 месяцев перерыва по выплатам по мортгиджу (накопившаяся сумма добавляется к основному долгу), пока клиент встанет на ноги и сможет возобновить регулярные платежи. Поэтому если ваш мортгидж был изначально застрахован и возникла сложная ситуация – не затягивайте, позвоните своему мортгидж брокеру или в банк и начните процесс разрешения проблемы не доводя до потери дома. Помните, что ни банк, ни страховая компания не заинтересованы забрать у вас дом и заниматься его продажей, теряя при этом деньги!

Источник: mortgagelegko.com

Читайте также:
Магазин “Калинка” приглашает на вечер классической музыки – 20 октября
ВЕЧЕР КЛАССИЧЕСКОЙ МУЗЫКИ! В программе Шопен, Моцарт, Чайковский  ПРИХОДИТЕ К НАМ И ОК УНИТЕСЬ В ЧАРУЮЩИЙ МИР  ЖИВОЙ МУЗЫКИ! Ждём вас  20 октября в 17. 00. Цена билета $7.00  Наш адрес : 11440 Braeside ...
Читать дальше...
Рождество в Опере- CHRISTMAS AT THE OPERA – 3-6 декабря 2015
Mamdani Opera Centre , 1315 - 7 Street SW В первом отделении прозвучит опера Равеля «Дитя и волшебство» Во втором отделении молодые оперные певцы исполнят инсценированные Рождественские песни В основе сюжета оперы замечательного французского композитора ...
Читать дальше...
Рождественские огни в Калгари
Рождество и новогодние праздники с каждым днем все ближе. Уже давно всюду установлены новогодние елки и развешены праздничные огни. Вот некоторые из самых лучших и ярких Рождественских световых декораций в Калгари ...
Читать дальше...
Моя эмиграция
Предлагаем Вашему вниманию статью Виктора Котовского, в которой он рассказывает о своем опыте эмиграции и размышдяет над тем, что же заставляет нас все бросить и уехать искать счастья за границей. Мне ...
Читать дальше...
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” – 11, 12 октября
Friday, October 11, 2013 – 7:30pm Saturday,October 12, 2013 – 2pm & 7:30pm Jack Singer Concert Hall В программе: музыка из Диснеевских мультфильмов . За свою историю существования, компания Уолта Диснея выпустила более 100 ...
Читать дальше...
Концерт джазовой пианистки Амины Фигаровой – 20 февраля в Калгари
Когда: Четверг, 20 Февраля, 2014, Начало: Doors 7:00PM | Show 7:30PM, Где: National Music Centre (134 11th Avenue SW) Билеты: $30 adults | $25 students, members & seniors. Билеты можно купить онлайн на  jazzyyc.com  или на ...
Читать дальше...
Рождество в Heritage Парке Калгари – Выходные с 21 ноября по 20 декабря 2016
9:30 - 4:00 вечера Настоящий праздник волшебства , езда на тележках, запряженных лошадьми, колядки, Дед Мороз,  Магия старого Рождества. Примите участие в некоторых из   специальных праздничных мероприятий, включая: • Изготовление имбирного печенья • Детские ...
Читать дальше...
Иммиграция и работа в Канаде на 2016 год
Канада, как высокоразвитая страна, постоянно принимает тысячи иностранных специалистов со всего мира. При этом, условием выдачи разрешения канадской компании работодателю на приём иностранного специалиста с последующим оформлением Рабочих виз в ...
Читать дальше...
Новости Канады
Выборы и экономика. Что ждет Канаду? Что ждет экономику Канады после прихода к власти либерального правительства Джастина Трюдо?  В какой-то степени на этот вопрос могут дать ответ результаты экономической политики либерального правительства Онтарио. ...
Читать дальше...
КАНАДА НЕ УВЕРЕНА В НЕОБХОДИМОСТИ ТРАНС-ТИХООКЕАНСКОГО ПАРТНЕРСТВА
Буквально несколько месяцев назад Канада и еще одиннадцать государств тихоокеанского побережья заключили между собой торговое соглашение.  Договор о Транс-Тихоокеанском партнерстве (Trans-Pacific Partnership – TPP) был заключен в Атланте. Этому предшествовало пять ...
Читать дальше...
Классический Балет JEUNESSE представляет «Коппелия, или Девушка с голубыми глазами» – 3-4 июня 2016
Martha Cohen Theatre, билеты: $23.10 - $39.64 «Коппелия» или «Коппелия, или Красавица с голубыми глазами» — комический балет французского композитора Лео Делиба. Либретто написано по новелле Э. Гофмана«Песочный человек» Ш. Нюитером (Charles Nuitter) и балетмейстером ...
Читать дальше...
Шоу “Michael Jackson the History” представляет: Thriller – 20 июня 2014
Southern Alberta Jubilee Auditorium Calgary, 08:00 PM Ролик, снятый в 1983 году в виде музыкального мини фильма режиссёром Джоном Лэндисом и давший название новому жанру в кинематографе. Клип на песню "Thriller" ...
Читать дальше...
Martha Cohen Theatre представляет:  Вокруг света за 80 дней – 20 ноября – 29 декабря 2013
Адаптация романа Жюля Верна. Martha Cohen Theatre, EPCOR CENTRE for the Performing Arts Билеты: http://atplive.com  XIX век — это, помимо всего прочего, бурное развитие средств передвижения. Ездить по миру становилось всё проще и ...
Читать дальше...
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных мужчин” : 11-20 Сентября 2014
В середине прошлого века американский драматург Реджинальд Роуз написал пьесу «Двенадцать разгневанных мужчин», а затем, на основе ее, сценарий к фильму, режиссером которого стал замечательный американский режиссер Сидни Люмет.        Pumphouse ...
Читать дальше...
Запад видел Россию в грезах
"Хор озабоченных по поводу России звучит все громче", - констатирует американский деловой телеканал CNBC. После того как уже третий раз за этот год понизил прогноз роста российской экономики Международный валютный фонд, ...
Читать дальше...
Vertigo Theatre представляет спектакль-детектив по роману Р.Чандлера “Прощай, красавица!” – 20 Сентября – 19 Октября 2014
Главный герой романа знаменитый частный детектив Филипп Марлоу разыскивает пропавшую певичку из ресторана, не раз подвергаясь смертельной опасности. Дело обрастает чередой жестоких убийств и, кажется, преступник неуловим. Но блестящая проницательность ...
Читать дальше...
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной Канаде
Премьер-министр Джастин Трюдо, находящийся в поездке по Альберте, ответил критикам, которые считают, что изменения, внесенные федеральным правительством в систему страхования занятости, не идут достаточно далеко. В интервью Global Calgary, премьер-министр заявил, ...
Читать дальше...
Рафтинг в Калгари
В теплый солнечный день, сплавляясь по реке сидя на плоту - это ли не прекрасный способ скоротать время. Воздух, прекрасный вид на город, удивительные дома, дикие животные и природа. Рафтинг в ...
Читать дальше...
Third Street Theatre & Theatre Outré представляет комедию UNSEX’d – 29 октября
В то время, когда мужчины играли все роли в театре , два актера сражаются за роль леди Макбет в новой пьесе Шекспира. Они делают все , что угодно , чтобы ...
Читать дальше...
Уходят по-русски
Нынешняя волна эмиграции из России сравнима с послереволюционной.  Потихоньку и без шума эмигрирует масса людей. С прошлых времен мы привыкли думать о них как о несчастных людях — в слезах, с неудавшейся жизнью. Реальность и время нынче совершенно другие. «А что ...
Читать дальше...
Магазин “Калинка” приглашает на вечер классической музыки –
Рождество в Опере- CHRISTMAS AT THE OPERA –
Рождественские огни в Калгари
Моя эмиграция
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” –
Концерт джазовой пианистки Амины Фигаровой – 20 февраля
Рождество в Heritage Парке Калгари – Выходные с
Иммиграция и работа в Канаде на 2016 год
Новости Канады
КАНАДА НЕ УВЕРЕНА В НЕОБХОДИМОСТИ ТРАНС-ТИХООКЕАНСКОГО ПАРТНЕРСТВА
Классический Балет JEUNESSE представляет «Коппелия, или Девушка с
Шоу “Michael Jackson the History” представляет: Thriller –
Martha Cohen Theatre представляет: Вокруг света за
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных
Запад видел Россию в грезах
Vertigo Theatre представляет спектакль-детектив по роману Р.Чандлера “Прощай,
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной
Рафтинг в Калгари
Third Street Theatre & Theatre Outré представляет комедию
Уходят по-русски