CMHC объявил о повышении ставок на страховку мортгиджей с высоким риском

Это означает, что клиенты, покупающие недвижимость с небольшим даунпэйментом, будут платить больше обязательной государственной страховки. Конечно, эту страховку можно прибавить к мортгиджу и растянуть на 25 лет. А вот налог HST на нее придется заплатить сразу, при закрытии сделки. И опять это наиболее болезненно ударит по покупающим впервые, ведь у них каждая тысяча на счету: расходов так много, а льгот для молодых семей так мало.

Многие покупатели захотят ускорить свои поиски жилья, чтобы уложиться в оставшийся месяц до введение болезненного новшества. Так что в течение следующих нескольких недель мы будем видеть потоки семей, мечущиеся в поисках доступного и привлекательного жилья.

А что, покупателей, которые оплатят первый взнос 20% и более, это изменение не коснется? Казалось бы, нет… Однако рынок опять искусственно оживили путем государственного регулирования, и желающих улучшить свои жилищные условия значительно прибавилось.

Если вы продаете предыдущий дом и можете позволить себе внести хороший первый взнос на новый дом, все равно вы выиграете, если выйдете на рынок до 1 мая! У вас есть шанс продать свою недвижимость быстрее и эффективнее.

Вокруг рынка недвижимости снова заплелись спекуляции: раз сейчас такое горячее время, не лучше ли покупателям подождать до лета? Может, цены все-таки упадут? Но практика последних 6 лет (за это время правила предоставления мортгиджа изменялись 5 раз) показывает, что цены не падают. Цены как будто замирают на месте, а падает активность, т.е. количество совершенных сделок. В очередной раз рынок адаптируется к новым условиям, люди привыкают к неизбежным изменениям, и… цены снова идут вверх.

Выиграть в период затишья может только инвестор, который приобретает очередную единицу недвижимости.

Приходите на консультацию, и мы обсудим реалии сегодняшнего рынка недвижимости.

Источник: spravka.ca

Кратко о страховании Мортгиджа

Мортгидж страхование, иными словами, страховка от невыплаты ипотечного кредита (mortgage default insurance), предназначена для того, чтобы защитить финансовый институт в том случае, если вы не в состоянии погасить полученный кредит. Таким образом, это не имеет никакого отношения к защите вашего капитала.

Вам необходимо оплатить мортгидж страховку, если ваш первоначальный ипотечный платёж (mortgage downpayment) составляет менее 20% от общей стоимости дома. В таком случае вы получаете застрахованный мортгидж (high-ratio mortgage).

Если же вы можете себе позволить, как минимум, 20%-ый первоначальный взнос, то вам выдают незастрахованный мортгидж (conventional mortgage). В таком случае страхование от мортгидж дефолта обычно не является обязательным. В то же время, могут быть и некоторые исключения, например, если у вас нет официально подтверждённого систематического дохода.

 

Кто может предоставить вам мортгидж страховку?

В Канаде есть три основных финансовых института, предоставляющих страховку от мортгидж дефолта:
•    Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)
•    Genworth Financial
•    Canada Guaranty Mortgage Insurance Company.

Если вам необходимо оформить данную страховку, ваш банк возьмёт все связанные с этим хлопоты на себя.

Сколько это стоит?

Конечно, плата за страховку от мортгидж дефолта (premium) зависит от размера вашего первоначального платежа. Это значит, чем больший взнос вы предоставляете, тем дешевле вам обойдётся страховка. В основном, данная плата варьируется в пределах от 0,5% до 3% от общей суммы кредита.
Далее представлена таблица, показывающая зависимость платы за мортгидж страховку от суммы вашего первоначального взноса. Для примера взят 25-тилетний срок амортизации.

Коэффициент кредит-стоимость (LTV) Плата за мортгидж страховку (в процентах от общей суммы кредита)
80% 1.00%
85% 1.75%
90% 2.00%
95% 2.75%

Стоит заметить, что в случае более длительного срока амортизации стоимость страховки может быть несколько выше. Более того, если вы работаете на себя (self-employed) и у вас нет официального подтверждения дохода от третьих лиц, как например письмо с работы и расчет налоговых отчислений (paystub) или налоговая декларация (Notice of Assessment), стоимость страховки может быть существенно дороже.

Пример стоимости мортгидж страхования

Лариса внесла первоначальный мортгидж платёж в размере $35,000, и это составляет 17,5% от общей стоимости дома ($200,000). Это значит, что её взнос составляет менее 20%, поэтому её необходимо оплатить мортгидж страховку.

Предположим, что:
•    Стоимость страхования включается в сумму мортгиджа, которая составляет $165,000.
•    Стоимость страхования равна 2% от общей суммы кредита.
•    Срок амортизации – 25 лет.
•    Процентная ставка равна 5%.

В итоге, страховка от мортгидж дефолта будет стоить ей $165,000 x 2% = $3,300. Таким образом, общая сумма мортгиджа равна $165,000 + $3,300 = $168,300.

Данный пример показывает, что ипотечная страховка обойдётся Ларисе в $3,300, и эта стоимость будет включена в общую сумму её кредита. В результате, её месячные мортгидж платежи увеличатся с $960 до $979. Иными словами, по прошествии 25-ти лет амортизации данная страховка будет стоить ей на $2,458 дороже из-за выплат по процентам.

Здесь важно упомянуть, что хотя страхование мортгиджа от дефолта и защищает финансовый институт, в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций у клиента, как например невозможность найти работу, болезнь или инвалидность, страховые компания имеют специальные программы помощи. Самым простым, является предоставление 3-6 месяцев перерыва по выплатам по мортгиджу (накопившаяся сумма добавляется к основному долгу), пока клиент встанет на ноги и сможет возобновить регулярные платежи. Поэтому если ваш мортгидж был изначально застрахован и возникла сложная ситуация – не затягивайте, позвоните своему мортгидж брокеру или в банк и начните процесс разрешения проблемы не доводя до потери дома. Помните, что ни банк, ни страховая компания не заинтересованы забрать у вас дом и заниматься его продажей, теряя при этом деньги!

Источник: mortgagelegko.com

Читайте также:
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной Канаде
Премьер-министр Джастин Трюдо, находящийся в поездке по Альберте, ответил критикам, которые считают, что изменения, внесенные федеральным правительством в систему страхования занятости, не идут достаточно далеко. В интервью Global Calgary, премьер-министр заявил, ...
Читать дальше...
Концерт джазовой пианистки Амины Фигаровой – 20 февраля в Калгари
Когда: Четверг, 20 Февраля, 2014, Начало: Doors 7:00PM | Show 7:30PM, Где: National Music Centre (134 11th Avenue SW) Билеты: $30 adults | $25 students, members & seniors. Билеты можно купить онлайн на  jazzyyc.com  или на ...
Читать дальше...
Вопросы и ответы о иммиграции и устройстве в Канаде – социальная защита
Добрый в Украине уже вечер, а в Торонто (я так понял, вы там живете) сейчас 3 часа дня. Зовут меня Тарас, мне 26 лет, родился и вырос в Украине. По специальности ...
Читать дальше...
13 февраля 1988 Открылись XV зимние Олимпийские игры в Калгари
С 13 по 28 февраля 1988 года в канадском городе Калгари проходили XV зимние Олимпийские игры, ставшие первыми в истории этой страны. Канада является одной из ведущих стран мира в ...
Читать дальше...
ЗАРПЛАТЫ В КАНАДЕ ОТСТАЮТ ОТ ИНФЛЯЦИИ
Как говорится в статье Даниэля Тенсера, автора издания The Huffington Post, ссылающегося на данные Бюро Статистики Канады, практически все цены (исключая одежду и, частично, транспорт) в стране выросли. Не растет только ...
Читать дальше...
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” – 11, 12 октября
Friday, October 11, 2013 – 7:30pm Saturday,October 12, 2013 – 2pm & 7:30pm Jack Singer Concert Hall В программе: музыка из Диснеевских мультфильмов . За свою историю существования, компания Уолта Диснея выпустила более 100 ...
Читать дальше...
THE HALLOWEEN THRILLER – October 26, 2013
Самая большая танцевальная вечеринка в Канаде - "HALLOWEEN триллер"  , Суббота 26 октября  200 000 ватт PK SOUND BIG 4 | Calgary, AB:  venues.calgarystampede.com/facilities/big-four 1410 Olympic Way SE Calgary, AB (403) 261-0531 Полностью лицензирована | ...
Читать дальше...
Магазин “Калинка” приглашает на вечер классической музыки – 20 октября
ВЕЧЕР КЛАССИЧЕСКОЙ МУЗЫКИ! В программе Шопен, Моцарт, Чайковский  ПРИХОДИТЕ К НАМ И ОК УНИТЕСЬ В ЧАРУЮЩИЙ МИР  ЖИВОЙ МУЗЫКИ! Ждём вас  20 октября в 17. 00. Цена билета $7.00  Наш адрес : 11440 Braeside ...
Читать дальше...
Дневник XXII Зимних Олимпийских Игр. 8 февраля
Второй день олимпиады принес первые медали.  8 февраля, были разыграны 5 комплектов медалей по фристайлу, сноуборду, лыжным гонкам, биатлону и скоростному бегу на коньках. Соревновательный день открыл полуфинал по слоупстайлу. ...
Читать дальше...
Christmas with New West – Рождественский Концерт симфонического оркестра и хора “New West” – 21 декабря
Суббота б 21 Декабря,  7:30pm  Jack Singer Concert Hall  205 8 Ave SE, Calgary AB  403-800-3326  www.nwsymphonyandchorus.com В программе - множество  духовных рождественских песнопений разных стран. Прозвучит много самых известных колядок и щедривок, а также ...
Читать дальше...
Концрт Фламенко в Калгари: Flamenco at the Lantern
Суббота, 7 Ноября  19:30 вечера, The Lantern Church (Inglewood) - 1401 10 Ave SE, Calgary, Alberta Билеты: Brownpapertickets.com $34.00 . На входе только за наличные. Танец фламенко - потомок древнеиндийский танцев, в Испании появился в 500-250 ...
Читать дальше...
Выставка картин группы русских художников «Силуэт» – 3 мая 2014 года
Арт-группа «Силуэт» приглашает всех желающих посетить выставку-продажу картин, которая состоится в Калгари в субботу 3 мая  по адресу: St. Cecilia’s Church, 321 – 90th Avenue S.E. (East of Macleod Trail ...
Читать дальше...
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных мужчин” : 11-20 Сентября 2014
В середине прошлого века американский драматург Реджинальд Роуз написал пьесу «Двенадцать разгневанных мужчин», а затем, на основе ее, сценарий к фильму, режиссером которого стал замечательный американский режиссер Сидни Люмет.        Pumphouse ...
Читать дальше...
Северное сияние в Калгари – фоторепортаж Александра Шеметова
Вчера осуществилась одна моя мечта - увидть северное сияние. Осуществилась случайно. По дороге домой из Эдмонтона. Сначала показалось что это облако такое странной формы, но когда пригляделись и поняли что ...
Читать дальше...
Netflix нашел способ борьбы с незаконными канадскими пользователями
Миллионы канадцев, которые незаконно используют виртуальные частные сети (VPNs) для доступа к американскому контенту компании Netflix, похоже, скоро потеряют эту возможность. В январе Netflix объявила в своем блоге, что намерена использовать ...
Читать дальше...
Культурная миссия послереволюционной эмиграции как наследие серебряного века
На вершине своего развития в Серебряном веке русская культура заявила о себе как один из лидеров мирового духовного движения. Серебряный век был оборван политическими, военными и социальными потрясениями 1917 - ...
Читать дальше...
Школа Боевых Искусств Practical Aikido объявляет начало набора на новый 2015-2016 сезон – Южный YMCA
Занятия начинаются с сентября.  Южный YMCA ( Shawnessy YMCA) Группы: Группы только для взрослых, все дети младше 12 лет, могут занимаются только, если их родители занимаются вместе с ними. Расписание: вторник, четверг , начало в 20-00 Адрес: Shawnessy ...
Читать дальше...
Калгари ScreamFest в Stampede Парке
2, 3, 9, 10, 16, 17, 23, 24, 25, 29, 30, 31 октября ScreamFest является крупнейшим и самым страшным Хэллоуинским событием в  Канаде.   Это событие не рекомендуется для маленьких детей или ...
Читать дальше...
Mountain View International Festival of Song and Chamber представляет концерт классической музыки ” В Россию с любовью” – 1 декабря 2013
Lougheed House, 707 13 Ave. SW, 1 Dec 2013 - 7:30pm2 Dec 2013 - 7:30pm,  http://mountainviewconnection.com/ Концерт состоится в красивом историческом  особняке Lougheed. Этот впечатляющий старинный особняк, построенный из песчаника в 1891 году, считается ...
Читать дальше...
Новости Канады
Выборы и экономика. Что ждет Канаду? Что ждет экономику Канады после прихода к власти либерального правительства Джастина Трюдо?  В какой-то степени на этот вопрос могут дать ответ результаты экономической политики либерального правительства Онтарио. ...
Читать дальше...
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной
Концерт джазовой пианистки Амины Фигаровой – 20 февраля
Вопросы и ответы о иммиграции и устройстве в
13 февраля 1988 Открылись XV зимние Олимпийские игры
ЗАРПЛАТЫ В КАНАДЕ ОТСТАЮТ ОТ ИНФЛЯЦИИ
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” –
THE HALLOWEEN THRILLER – October 26, 2013
Магазин “Калинка” приглашает на вечер классической музыки –
Дневник XXII Зимних Олимпийских Игр. 8 февраля
Christmas with New West – Рождественский Концерт симфонического
Концрт Фламенко в Калгари: Flamenco at the Lantern
Выставка картин группы русских художников «Силуэт» – 3
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных
Северное сияние в Калгари – фоторепортаж Александра Шеметова
Netflix нашел способ борьбы с незаконными канадскими пользователями
Культурная миссия послереволюционной эмиграции как наследие серебряного века
Школа Боевых Искусств Practical Aikido объявляет начало набора
Калгари ScreamFest в Stampede Парке
Mountain View International Festival of Song and Chamber
Новости Канады