CMHC объявил о повышении ставок на страховку мортгиджей с высоким риском

Это означает, что клиенты, покупающие недвижимость с небольшим даунпэйментом, будут платить больше обязательной государственной страховки. Конечно, эту страховку можно прибавить к мортгиджу и растянуть на 25 лет. А вот налог HST на нее придется заплатить сразу, при закрытии сделки. И опять это наиболее болезненно ударит по покупающим впервые, ведь у них каждая тысяча на счету: расходов так много, а льгот для молодых семей так мало.

Многие покупатели захотят ускорить свои поиски жилья, чтобы уложиться в оставшийся месяц до введение болезненного новшества. Так что в течение следующих нескольких недель мы будем видеть потоки семей, мечущиеся в поисках доступного и привлекательного жилья.

А что, покупателей, которые оплатят первый взнос 20% и более, это изменение не коснется? Казалось бы, нет… Однако рынок опять искусственно оживили путем государственного регулирования, и желающих улучшить свои жилищные условия значительно прибавилось.

Если вы продаете предыдущий дом и можете позволить себе внести хороший первый взнос на новый дом, все равно вы выиграете, если выйдете на рынок до 1 мая! У вас есть шанс продать свою недвижимость быстрее и эффективнее.

Вокруг рынка недвижимости снова заплелись спекуляции: раз сейчас такое горячее время, не лучше ли покупателям подождать до лета? Может, цены все-таки упадут? Но практика последних 6 лет (за это время правила предоставления мортгиджа изменялись 5 раз) показывает, что цены не падают. Цены как будто замирают на месте, а падает активность, т.е. количество совершенных сделок. В очередной раз рынок адаптируется к новым условиям, люди привыкают к неизбежным изменениям, и… цены снова идут вверх.

Выиграть в период затишья может только инвестор, который приобретает очередную единицу недвижимости.

Приходите на консультацию, и мы обсудим реалии сегодняшнего рынка недвижимости.

Источник: spravka.ca

Кратко о страховании Мортгиджа

Мортгидж страхование, иными словами, страховка от невыплаты ипотечного кредита (mortgage default insurance), предназначена для того, чтобы защитить финансовый институт в том случае, если вы не в состоянии погасить полученный кредит. Таким образом, это не имеет никакого отношения к защите вашего капитала.

Вам необходимо оплатить мортгидж страховку, если ваш первоначальный ипотечный платёж (mortgage downpayment) составляет менее 20% от общей стоимости дома. В таком случае вы получаете застрахованный мортгидж (high-ratio mortgage).

Если же вы можете себе позволить, как минимум, 20%-ый первоначальный взнос, то вам выдают незастрахованный мортгидж (conventional mortgage). В таком случае страхование от мортгидж дефолта обычно не является обязательным. В то же время, могут быть и некоторые исключения, например, если у вас нет официально подтверждённого систематического дохода.

 

Кто может предоставить вам мортгидж страховку?

В Канаде есть три основных финансовых института, предоставляющих страховку от мортгидж дефолта:
•    Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)
•    Genworth Financial
•    Canada Guaranty Mortgage Insurance Company.

Если вам необходимо оформить данную страховку, ваш банк возьмёт все связанные с этим хлопоты на себя.

Сколько это стоит?

Конечно, плата за страховку от мортгидж дефолта (premium) зависит от размера вашего первоначального платежа. Это значит, чем больший взнос вы предоставляете, тем дешевле вам обойдётся страховка. В основном, данная плата варьируется в пределах от 0,5% до 3% от общей суммы кредита.
Далее представлена таблица, показывающая зависимость платы за мортгидж страховку от суммы вашего первоначального взноса. Для примера взят 25-тилетний срок амортизации.

Коэффициент кредит-стоимость (LTV) Плата за мортгидж страховку (в процентах от общей суммы кредита)
80% 1.00%
85% 1.75%
90% 2.00%
95% 2.75%

Стоит заметить, что в случае более длительного срока амортизации стоимость страховки может быть несколько выше. Более того, если вы работаете на себя (self-employed) и у вас нет официального подтверждения дохода от третьих лиц, как например письмо с работы и расчет налоговых отчислений (paystub) или налоговая декларация (Notice of Assessment), стоимость страховки может быть существенно дороже.

Пример стоимости мортгидж страхования

Лариса внесла первоначальный мортгидж платёж в размере $35,000, и это составляет 17,5% от общей стоимости дома ($200,000). Это значит, что её взнос составляет менее 20%, поэтому её необходимо оплатить мортгидж страховку.

Предположим, что:
•    Стоимость страхования включается в сумму мортгиджа, которая составляет $165,000.
•    Стоимость страхования равна 2% от общей суммы кредита.
•    Срок амортизации – 25 лет.
•    Процентная ставка равна 5%.

В итоге, страховка от мортгидж дефолта будет стоить ей $165,000 x 2% = $3,300. Таким образом, общая сумма мортгиджа равна $165,000 + $3,300 = $168,300.

Данный пример показывает, что ипотечная страховка обойдётся Ларисе в $3,300, и эта стоимость будет включена в общую сумму её кредита. В результате, её месячные мортгидж платежи увеличатся с $960 до $979. Иными словами, по прошествии 25-ти лет амортизации данная страховка будет стоить ей на $2,458 дороже из-за выплат по процентам.

Здесь важно упомянуть, что хотя страхование мортгиджа от дефолта и защищает финансовый институт, в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций у клиента, как например невозможность найти работу, болезнь или инвалидность, страховые компания имеют специальные программы помощи. Самым простым, является предоставление 3-6 месяцев перерыва по выплатам по мортгиджу (накопившаяся сумма добавляется к основному долгу), пока клиент встанет на ноги и сможет возобновить регулярные платежи. Поэтому если ваш мортгидж был изначально застрахован и возникла сложная ситуация – не затягивайте, позвоните своему мортгидж брокеру или в банк и начните процесс разрешения проблемы не доводя до потери дома. Помните, что ни банк, ни страховая компания не заинтересованы забрать у вас дом и заниматься его продажей, теряя при этом деньги!

Источник: mortgagelegko.com

Читайте также:
Черная пятница
В США наступила "Черная пятница" - главный шопинг-день в году. Каждый год в "черную пятницу" в Америке начинаются рождественские распродажи. Скидки в магазинах в это время могут достигать 90%. Толпы ...
Читать дальше...
Zombie Walk в Калгари – фоторепортаж Александра Шеметова
В субботу, 12 октября, 2013 , в Канадском городе Калгари  прошло довольно интересное и, одновременно довольно странное для непривычного наблюдателя, событие, именуемое Калгарийским Ежегодным Маршем Зомби (Zombie Walk) , в течение которого тысячи людей выливают ...
Читать дальше...
Мюзикл “Вестсайдская история”  в Калгари:  8-14 Января
University Theatre, University of Calgary Вестсайдская история (West Side Story) — культовый американский мюзикл 1957 года, сценарий к которому создал Артур Лорентс, музыку — Леонард Бернстайн, слова — Стивен Сондхайм, а ...
Читать дальше...
Празднование Дня Победы в Калгари
В Калгари прошла Акция “Бессмертный Полк”, торжественное шествие в память родных и близких - героев и жертв войны, и в честь всего героического советского народа, пренесшего великую жертву, но спасшего ...
Читать дальше...
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных мужчин” : 11-20 Сентября 2014
В середине прошлого века американский драматург Реджинальд Роуз написал пьесу «Двенадцать разгневанных мужчин», а затем, на основе ее, сценарий к фильму, режиссером которого стал замечательный американский режиссер Сидни Люмет.        Pumphouse ...
Читать дальше...
Компании, создавшей противопростудный препарат Cold-fX, угрожают коллективным иском
Сегодня в Высшем суде Британской Колумбии пройдет слушание дела против квебекской фирмы Valeant Pharmaceuticals – создателя известного препарата против простуды Cold-Fx. Компанию обвиняют в том, что она игнорировала данные своих же ...
Читать дальше...
Трудоустройство в Канаде. Еще раз про Networking
Когда речь заходит о поиске работы, какие ассоциации это у Вас вызывает? «Интервью», «Резюме», «Employer» и что еще? «Networking»! Трудно сказать, какое из этих понятий важнее, но их очередность в ...
Читать дальше...
Concept - healthcare in the US
  Что происходит в сфере путешествий? Вернее, в той ее части, которая касается медицинских страховок для туристов в Канаду и заграницу? А происходят значительные изменения, связанные с ростом цен на медицинские ...
Читать дальше...
Акция “Бессмертный Полк” в Калгари – 8 мая, 17:00
Торжественное шествие в память родных и близких - героев и жертв войны, и в честь всего героического советского народа, пренесшего великую жертву, но спасшего мир от фашизма. Возможность рассказать канадцам о ...
Читать дальше...
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной Канаде
Премьер-министр Джастин Трюдо, находящийся в поездке по Альберте, ответил критикам, которые считают, что изменения, внесенные федеральным правительством в систему страхования занятости, не идут достаточно далеко. В интервью Global Calgary, премьер-министр заявил, ...
Читать дальше...
9 мая в Калгари  прошла акция Бессмертный Полк
Русскоговорящие жители  Калгари отметили 72-ю годовщину Победы в Великой Отечественной войне, пройдя Бессмертным Полком  по пешеходной центральной улице Stephen Avenue oт Bankers’ Hall до Municipal building, где состоялся торжественный  митинг. В конце митинга участники возложили ...
Читать дальше...
Празднование Старого Нового Года в Канаде
Традиция праздновать этот день давняя, и она поддерживается в русской диаспоре в разных странах, в том числе в Канаде.   Предлагаем вашему вниманию видео репортаж о праздновании Старого Нового Года в Торонто ...
Читать дальше...
Викторианское Рождество
 Почему именно «викторианское», а не какое другое Рождество заслуживает столь пристального внимания? Именно в эпоху правления королевы Виктории ( 1837-1901), в период которого Британская Империя, по общему убеждению, добилась пика ...
Читать дальше...
Калгари, Канада
Интересное видео о даунтауне Калгари
Читать дальше...
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” – 11, 12 октября
Friday, October 11, 2013 – 7:30pm Saturday,October 12, 2013 – 2pm & 7:30pm Jack Singer Concert Hall В программе: музыка из Диснеевских мультфильмов . За свою историю существования, компания Уолта Диснея выпустила более 100 ...
Читать дальше...
THE HALLOWEEN THRILLER – October 26, 2013
Самая большая танцевальная вечеринка в Канаде - "HALLOWEEN триллер"  , Суббота 26 октября  200 000 ватт PK SOUND BIG 4 | Calgary, AB:  venues.calgarystampede.com/facilities/big-four 1410 Olympic Way SE Calgary, AB (403) 261-0531 Полностью лицензирована | ...
Читать дальше...
Ко Дню Канады, 1 июля 2016,  в Калгари откроется музыкальный центр — «Studio Bell»
Ко Дню Канады, 1 июля 2016,  в Калгари откроется музыкальный центр — «Studio Bell». Специальная программы посвященная «Дню Канады» ждет всех гостей пришедших на торжественное открытие центра. Напомним, что 2016 год объявлен ...
Читать дальше...
Canada Day –  Фоторепортаж Александра Шеметова
1 Июля в Калгари прошло празднование дня Канады. Весь день был расписан организаторами поминутно. Можно было поучавствовать в создании живого флага, всем пришедшим раздавали белые или красные футболки. Очередь за ними ...
Читать дальше...
Дефицит бюджета Альберты составил 10,4 млрд. долларов
Правительство Альберты намерено занять миллиарды долларов для финансирования своей деятельности и превысить свой законодательно установленный потолок долга в течение трех лет. Подробности бюджета на 2016-17 год, обнародованного в четверг, показывают, что ...
Читать дальше...
Черная пятница
Zombie Walk в Калгари – фоторепортаж Александра Шеметова
Мюзикл “Вестсайдская история” в Калгари: 8-14
Места в Альберте, которые должен посетить каждый турист
Празднование Дня Победы в Калгари
Simply Theatre представляет драму Реджинальда Роуза “12 разгневанных
Компании, создавшей противопростудный препарат Cold-fX, угрожают коллективным иском
Трудоустройство в Канаде. Еще раз про Networking
Новости, которые следует знать всем путешественникам
Акция “Бессмертный Полк” в Калгари – 8 мая,
Трюдо ответил критикам своей социально-экономической политики в Западной
9 мая в Калгари прошла акция Бессмертный
Празднование Старого Нового Года в Канаде
Викторианское Рождество
Калгари, Канада
Филармонический Оркестр Калгари представляет: “Disney in Concert” –
THE HALLOWEEN THRILLER – October 26, 2013
Ко Дню Канады, 1 июля 2016, в
Canada Day – Фоторепортаж Александра Шеметова
Дефицит бюджета Альберты составил 10,4 млрд. долларов