Банки, кредитные карточки, открытие банковского счета в Канаде, первые шаги

Открытие счета в банке

Открытие счёта в банке, кредитная история

В Канаде существует стройная и устойчивая банковская система. Крупные канадские банки считаются абсолютно безопасными, их деятельность контролируется государством. Существует целый ряд средних и мелких банков с устойчивой репутацией, которые иногда оказываются более удобными для клиентов в силу предоставления услуг на более гибких условиях.

ОТКРЫТИЕ СЧЁТА В БАНКЕ КАЛГАРИ

Открыть банковский счет желательно как можно скорее по приезду, и сделать это можно в любом банке.

Выбирая банк, примите во внимание его месторасположение (удобнее, чтобы он находился ближе к месту вашего проживания) и обратите внимание на часы работы банка — убедитесь, что он открыт в удобное для вас время.

Для открытия счета необходимо иметь два документа, удостоверяющие личность. Это могут быть паспорт, Record of Landing, карточка SIN. Вид банковского счета вы выбираете сами.

Чековый счет (checking account) дает возможность оплачивать счета чеками.
Сберегательный счет с установленньм процентом (savings account) позволяет увеличить накопления, но с этого счета нельзя снимать деньги раньше определенного срока, иначе вы лишаетесь начисляемых процентов.

Стоимость услуг в разных банках варьируется в зависимости от того, как много чеков вы выписываете каждый месяц, сколько изъятий наличными делаете, какую сумму обычно держите на своем счету. Работник банка должен объяснить существующие условия.

При открытии счета выдается банковская (дебетовая) карточка, которая используется для оплаты товаров и услуг — при этом необходимая сумма автоматически снимается со счета.

Банковская карточка используется в банкомате (Automatic Teller Machine — ATM) для снятия со счета наличных денег.

Если вы пользуетесь услугами банкомата, не принадлежащего вашему банку, выберите банкомат, имеющий желтый знак со словом “Interac”: за пользование банкоматом без этого знака с вас будет удержана определенная плата за услугу.

Вкладывая деньги (чеки) через банкомат, имейте в виду, что банк некоторое время (от 3 до 6 рабочих дней, в зависимости от банка) будет удерживать их на подтверждении (т.н. hold) — ими нельзя будет воспользоваться для любых видов расчетов. Уточните эти сроки в своем банке и помните о них, оплачивая покупки дебетовой карточкой (платеж не пройдет) или выписывая чеки (вы рискуете быть оштрафованным одновременно и банком, и получателем необеспеченного чека).

Услуга по защите от перерасхода (overdraft) предполагает, что банк покроет перерасход на вашем счете (в строго оговоренных пределах) в случае, если таковой образовался при выписке вами чека.

При открытии счета за дополнительную плату оформляется именная чековая книжка. Чеки широко используются для оплаты покупок и услуг. Расчеты за крупные покупки часто производятся подтвержденными (сертифицированными) чеками — в этом случае сумма, подлежащая к выплате, резервируется банком до факта совершения покупки. Банки предоставляют также пакеты услуг, позволяющие осуществлять платежи электронным способом.

Весьма распространена форма получения банковских услуг через Интернет – она позволяет проводить банковские операции, такие как переводы денег между счетами (если у вас их открыто несколько — например, чековый и сберегательный) или оплату счетов, используя ваш компьютер.

В любой момент, если вы не удовлетворены уровнем сервиса, предлагаемого вашим банком, или если вы найдете другой банк, более соответствующий вашим нуждам, вы можете закрыть счет и открыть его в другом банке.

Одни из самых больших банков в Калгари:

Royal Bank of Canada (RBC)

Bank of Nova Scotia (Scotiabank)

Bank of Montreal (BMO)

Банки частные. Если вам отказали в открытии счета в (например) the Bank of Montreal, то идите через дорогу и обращайтесь в Toronto Dominion или CIBC. При открытии счета обязаны спросить ваш Landing Record и могут попросить Tenancy Agreement или другие доказательства вашей личности. Не стесняйтесь задавать вопросы – банку нужны ваши деньги, а не наоборот! Не носите более 100 долларов наличными с собой – хотя в Канаде и безопасно, здесь это не принято. Везде можно заплатить банковской карточкой, даже в крупных продуктовых магазинах. Иностранную (конвертируемую) валюту вам обменяют везде, даже в провинции.

Не давайте свой PIN номер никому, включая клерков в банке и магазине и детей. Этот номер состоит из четырех цифр. В ваших интересах, чтобы он не совпадал с годом вашего рождения, вашим телефоном и т.д. Не оставляйте вашу банковскую карточку дома, на работе, или в любом другом месте. Продумайте PIN номер заранее перед открытием банковского счета. Подумайте, какой план банковского обслуживания взять. Обычно средняя вновь прибывшая семья выписывает 5-7 чеков в месяц. Лучше использовать не Saving, а Checking account. Не оставляйте и не выбрасывайте в мусор пустые чеки и чековую книжку, по ним сравнительно легко снять деньги с вашего счета. По карточке с ATM можно снять не более $100 в день (зависит от банка и плана обслуживания). Если нужна большая сумма, то нужно обращаться в банк. Банки работают примерно по 4 дня и только по будним дням. Некоторые банки работают до 8 вечера и по субботам – это очень удобно. Можно делать банковские операции и через Интернет – требуется Secure Connection (128 bit encryption).

Если у вас есть счет в другой стране, например Швейцарии 🙂 и вы хотите сделать перевод денег в Канаду по истечении нескольких месяцев после прибытия – ПОДУМАЙТЕ перед этим! Посоветуйтесь со специалистами по налогам и знающими людьми. The Revenue Canada может посчитать эти деньги вашим доходом, и вы можете закончить тем, что вам придется платить НАЛОГИ с этих сумм.

Кредитные карты и кредитные истории

Даже если у вас многолетняя кредитная история в таких всемирно-признанных компаниях-эмитентах кредитных карт как VISA и MasterCard, то вы все равно можете не получить такую же кредитную карту в Канаде. Это было неприятным сюрпризом для многих людей.

По возможности, не аннулируйте свои кредитные карты перед отъездом в Канаду. Здесь выможете сразу не получить такую кредитную карту. И если так и случится, то вам пригодятсясохраненные кредитные карты.

Для открытия кредитной истории в Канаде вам нужно обратиться в местный банк с заявлением на получение кредитной карты. Обсудите с сотрудниками банка лимиты по кредитной карте, так как банк может согласиться выдать вам кредитную карту с ограниченным или небольшим

лимитом. Банк также может попросить денежное обеспечение под кредитную карту.

Для получения обеспеченной кредитной карты вам нужно будет внести в качестве залогаденежную сумму на счет банка-эмитента карты. Размер вносимого залога будет зависеть отзапрашиваемого вами кредитного лимита. Если вы регулярно выплачиваете кредит иежемесячные проценты по нему, формируя для себя хорошую кредитную историю, то вы

получите обратно сумму внесенного залога с начисленными процентами.

После этого вы сможете получить стандартную кредитную карту.

Многие магазины предлагают кредитные карты, которыми можно пользоваться при покупкетоваров в этих магазинах. По таким картам приходиться платить большие проценты, поэтомуследите за тем, чтобы полностью гасить все задолженности по итогам месяца.

ПЕРВАЯ ОПЛАТА ЗА КВАРТИРУ
Обычно оплата за первые два месяца делается Certified Checks или Money Orders. В отличие от других форм банковских документов, эти формы гарантируют, что оплата проведена, то есть чеки не вернутся обратно (bounce back). Если вы платите cash, то рано или поздно будете иметь проблемы с Welfare и Revenue Canada.

REVENUE CANADA
НИКОГДА НЕ ВЫБРАСЫВАЙТЕ СЧЕТОВ. ХРАНИТЕ ИХ В ПАПКЕ. Вам будет необходимо доказать, куда пошли ваши деньги. Сохраняйте RECEIPTS, когда покупаете мебель, телевизор, платите за квартиру, телефон, и т.д. После конца года вы получите REFUND- (4-5 процентов) денег, который вы оплатили за покупки (стимулируя тем самым местную экономику) будет вам возвращен обратно. Когда вы будете обращаться за WELFARE, вам понадобятся все bills и receipts.

Если вы не заплатите налогов по итогам года, то останетесь в компьютере REVENUE CANADA до конца вашей жизни. Вам придется платить налоги, если вы имеете доход и находитесь в Канаде более года. Специальные программы сверяют ваши декларации с декларациями о доходах, которые подают ваши домовладельцы.

Имею ли я право открыть счет в банке?

Если у Вас есть приемлемое удостоверение личности, банк должен открыть Вам счет.

Вы имеете право открыть личный банковский счет, даже если:

У Вас нет работы
У Вас нет денег, чтобы сразу же положить их на счет, или
В прошлом Вы пережили банкротство.

Когда банк может отказать в открытии счета

Банк может отказать в открытии Вам счета, если:

Банк считает, что Вы будете использовать счет для нарушения закона
В течение прошлых семи лет Вы совершили преступление против банка
Банк полагает, что Вы предоставили недостоверную информацию в заявке на открытие счета
Банк считает, что открытие счета может нанести вред его клиентам или персоналу
Вы не соглашаетесь разрешить банку проверить, применимы ли к Вам перечисленные выше обстоятельства, а также проверить Ваши удостоверения личности, или
Вы не можете предъявить приемлемые удостоверения личности.

Если с Вами это произошло, обратитесь в Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг Канады (Financial Consumer Agency of Canada) (1), чтобы получить дополнительную информацию и помощь:

Бесплатный номер: 1-866-461-FCAC (3222)

Какие бывают виды банковских счетов?

Есть много видов банковских счетов. Личные счета предназначены для удовлетворения Ваших ежедневных финансовых потребностей. В их число входят:

Сберегательные счета, предназначенные для хранения денег. Банк будет выплачивать Вам определенные проценты на средства, которые хранятся на Вашем сберегательном счете.
Текущие (чековые) счета предназначены для осуществления ежедневных банковских операций, таких как оплата счетов или снятие со счета денежных средств. Текущий (чековый) счет позволит Вам выписывать чеки и обычно предполагает использование дебетовой карточки.
Комбинированные счета предназначены для сбережений и ежедневного использования.

Счета для малого бизнеса открываются, если у Вас есть небольшое предприятие. Они могут помочь Вам в управлении обычными деловыми операциями.

Ваш банк сможет помочь Вам принять решение о том, какой вид счета Вам необходим. Возможно, Вы захотите открыть несколько разных счетов.

Плата за обслуживание

За ведение счета банки будут взимать с Вас плату за обслуживание. Плата за обслуживание может основываться на том, как часто Вы будете пользоваться своим банковским счетом. Плата за обслуживание может взиматься каждый раз, когда Вы вносите средства на счет, переводите или снимаете денежные средства с Вашего счета. Некоторые банки взимают фиксированную плату за обслуживание за месяц.

Прежде чем выбрать счет, подумайте о том, зачем Вам нужен счет, и как часто Вы планируете использовать денежные средства. Если Вы собираетесь осуществлять много операций, ищите счет с низкой платой за обслуживание каждой операции. Если Вы хотите хранить деньги, ищите счет с высокой процентной ставкой.

Спросите в своем банке о том какие счета они предлагают, и сравните имеющиеся у Вас варианты. Большинство банков предлагают специальные скидки для молодежи, людей старшего возраста и студентов. Некоторые банки предлагают специальные счета для новоприбывших.

Если Вы хотите узнать больше о том, какие виды банковских счетов предлагаются, обратитесь в свой местный банк или в Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг Канады (Financial Consumer Agency of Canada) (1):

Бесплатный номер: 1-866-461-FCAC (3222)

Какие бывают виды финансовых учреждений?

Существуют различные виды финансовых учреждений, такие как банки, трастовые компании и кредитные союзы.

Все финансовые учреждения предлагают бесплатную информацию о своих услугах, в том числе о видах счетов и их характеристиках, а также о дебетовых и кредитных карточках. Просто зайдите или позвоните в любой банк и спросите об их услугах.

Большинство финансовых учреждений взимают плату за свои услуги и выплачивают проценты на вложенные в них средства. Всегда полезно посетить различные финансовые учреждения и сравнить счета, характеристики и плату за обслуживание, прежде чем принимать решение об открытии банковского счета.

Вот немного дополнительной информации о различных видах финансовых учреждений:

Банки привлекают деньги за счет депозитов своих клиентов. Они дают деньги в долг заемщикам посредством ссуд. Банки предлагают много услуг для частных лиц и владельцев компаний. В Канаде деятельность банков регулируется федеральным правительством.
Кредитные союзы, кассы взаимопомощи (Credit unions / Caisses populaires) – это финансовые учреждения, которые также принимают средства своих клиентов на депозит. Кредитные союзы работают в соответствии с законами и нормативными актами провинции. В отличие от банков, кредитные союзы принадлежат их членам. Членами кредитных союзов могут быть группы людей, организованные по типу выполняемой ими работы, их месту работы, по географическому принципу, или же члены одного сообщества, которых объединяет религия или культура.
Трастовые компании также принимают депозиты, подобно банкам и кредитным союзам. Они предлагают множество продуктов и услуг, таких как ипотека, текущие счета, займы и инвестиции. В отличие от банков и кредитных союзов, трастовые компании могут выступать в роли «доверительных собственников» или управляющих активами других людей и организаций. Например, один из родителей ребенка может открыть счет доверительного управления средствами, которые находятся на сберегательном счете ребенка и предназначены для оплаты его обучения в будущем. Еще одним примером может служить имущественный комплекс, который открывает доверительный счет на управление своими активами. Все кредитные и трастовые компании должны быть инкорпорированы на федеральном уровне, чтобы иметь возможность пройти регистрацию для осуществления деятельности в Альберте.